Abrir una cuenta en BBVA USA

¿Quieres abrir una cuenta en BBVA USA? BBVA USA (anteriormente BBVA Compass) es una filial del segundo banco más grande de España: Banco Bilbao Vizcaya Argentaria. Actualmente tiene 649 sucursales en los estados de Alabama, Arizona, California, Colorado, Florida, Nuevo México y Texas. Sin embargo, BBVA USA (Bancomer) ofrece a los clientes de todo el país una cuenta corriente sin comisiones y acceso gratuito a más de 64.000 cajeros automáticos a través de la Red Allpoint. Mira más de cerca cómo abrir una cuenta en BBVA.

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Cómo abrir una cuenta en BBVA USA

Independientemente de que haya sucursales físicas con el nítido logotipo azul y blanco del banco en tu zona, puedes abrir una cuenta en pocos pasos

1. Reúne la información personal necesaria

La apertura de una cuenta en persona o por Internet requerirá la verificación de tu identidad para cumplir la normativa bancaria federal. Tendrás que proporcionar:

  • Un documento de identidad emitido por el gobierno, como el carné de conducir, el carné estatal o el pasaporte
  • Número de la Seguridad Social o de identificación fiscal
  • Información de contacto, incluyendo tu número de teléfono, dirección física y dirección de correo electrónico
  • Al menos 25 dólares para tu depósito inicial. Puedes ingresar fondos en tu nueva cuenta utilizando una tarjeta de crédito o débito o una cuenta existente de BBVA USA. También puedes ordenar una transferencia desde tu cuenta en otro banco utilizando los números de cuenta y de ruta asociados a ella.

2. Selecciona una cuenta de BBVA

BBVA USA tiene tres cuentas corrientes y tres cuentas de ahorro principales entre las que puedes elegir, además de la cuenta BBVA Build My Savings para planes de ahorro a seis o 12 meses. Puedes decidir abrir más de una cuenta en el banco. Por suerte, los requisitos de depósito son bajos, lo que facilita la apertura de más de una cuenta bancaria. Aquí tienes un rápido resumen de lo que ofrecen las principales opciones de cuentas de BBVA.

Cuentas corrientes BBVA

  • BBVA Online Checking (Cuenta corriente online BBVA): Si te sientes cómodo manejando todas tus necesidades bancarias digitalmente y no necesitas todas las campanas y silbidos de una cuenta corriente típica, la cuenta corriente online es una gran elección. La galardonada aplicación de banca móvil de BBVA te ofrece la ayuda que necesitas para gestionar tu cuenta. Puedes sacar dinero gratis en más de 64.000 cajeros automáticos Allpoint. No hay cuotas mensuales ni mínimos de cuenta una vez que deposites 25 $ para empezar.
  • BBVA Free Checking (Cuenta corriente gratuita BBVA): Esta cuenta no tiene comisiones, pero no escatima en los servicios que necesitas. Es similar a un menú a la carta: la cuenta viene con elementos esenciales gratuitos como la emisión de cheques, los extractos en papel y una tarjeta de débito. Puedes añadir prestaciones como cheques o una caja de seguridad por una pequeña cuota. No hay mínimos mensuales de los que preocuparse, y sólo necesitarás 25 $ para abrir esta cuenta.
  • BBVA Premium Checking (Cuenta corriente Premium BBVA): Si quieres ganar intereses (aunque sean nominales) por el saldo de tu cuenta corriente, la cuenta Premium Checking de BBVA paga un 0,01% por tu saldo. BBVA USA afirma que es un tipo escalonado, pero ganarás la misma cantidad tanto si tienes un saldo de 10 como de 10.000 dólares. Hay una comisión mensual de 19 $, pero se puede renunciar a ella si recibes al menos 4.000 $ en depósitos directos o mantienes un saldo medio diario de 4.000 $. Como en todas las cuentas de BBVA, tendrás que abrir una cuenta con 25 $ o más.

Cuentas de ahorro BBVA

  • BBVA Online Savings (Cuenta de Ahorro Online BBVA): Una vez que abras una cuenta con el depósito requerido de 25 $, ganarás un 0,01% sobre tu saldo y no se te cobrará una comisión de mantenimiento trimestral. BBVA te permite hacer hasta cuatro reintegros por ciclo, pero asegúrate de que los haces desde un cajero automático de BBVA o puedes estar sujeto a comisiones de cajero.
  • BBVA Savings (Ahorro BBVA): No hay mucha diferencia entre las cuentas de ahorro online de BBVA y las normales en este momento, debido a los bajos tipos de interés actuales. Los depósitos mínimos de apertura son de 25 $ para ambas, estás limitado a cuatro reintegros por ciclo, y ganarás un 0,01% sobre tu saldo. La cuenta de ahorros BBVA tiene un cargo de servicio trimestral de 15 $, que puedes evitar si cumples ciertos requisitos.
  • BBVA Money Market (Mercado Monetario BBVA): La cuenta del mercado monetario BBVA añade un poco más de flexibilidad y potencial de ganancias a tus ahorros. Seguirás necesitando al menos 25 $ para abrir una cuenta, pero puedes hacer hasta seis reintegros al mes sin comisiones. El APY que puedes ganar en los saldos más altos es un poco mejor. Los saldos inferiores a 10.000 $ ganan un 0,01%. Para los importes entre 10.000 y 999.999 $, BBVA paga un 0,03% de APY. Los saldos de 1 millón de dólares o más ganan un 0,05% de APY.

3. Elige cómo abrir una cuenta en BBVA

Una vez que tengas la información que necesitas, es el momento de abrir una nueva cuenta. BBVA USA te da tres opciones para que el proceso sea lo más sencillo posible. Puedes abrir una cuenta

>> Cómo mandar dinero de USA a México con Bancomer BBVA


Comisiones y características de las cuentas corrientes BBVA

Las cuentas corrientes de BBVA están diseñadas para personas que se encuentran en diferentes etapas de su trayectoria financiera. El importe mínimo de apertura es de sólo 25 $ para todas, lo que hace menos restrictiva la apertura de una nueva cuenta, sobre todo si ves un cambio en tus ingresos que te haga cambiar de tipo de cuenta.

BBVA tiene grandes opciones de cuentas corrientes gratuitas. Sin embargo, incluso las cuentas gratuitas pueden tener comisiones en letra pequeña, entre ellas

  • Cajero automático fuera de la red: 3 $.
  • Fondos insuficientes (NSF): 38 $.
  • Cierre anticipado de la cuenta (menos de 180 días): 25 $.
  • Depósito devuelto: 15 $.
  • Suspensión de pago: 32 $.


BBVA Online Checking (Cuenta corriente online BBVA)

  • Lo mejor para: Clientes que quieren la comodidad de la banca online/móvil y muchos cajeros automáticos gratuitos
  • Cuotas mensuales: Ninguna
  • Depósito mínimo de apertura: 25 $.
  • Características:
    • Depósito móvil
    • Tarjeta de débito con devolución de dinero
    • Retiradas gratuitas en más de 64.000 cajeros automáticos de todo el país


BBVA Free Checking (Cuenta corriente gratuita BBVA)

  • Lo mejor para: Clientes que pueden acceder a las sucursales y cajeros de BBVA y prefieren una cuenta corriente tradicional sin todas las comisiones
  • Comisiones mensuales: Ninguna
  • Depósito mínimo de apertura: 25 $.
  • Características:
    • Sin comisión por extractos en papel
    • Tarjeta de débito con devolución de dinero
    • Cuatro reembolsos en cajeros automáticos al mes por reintegros no realizados en cajeros de BBVA
    • Bajas comisiones por extras, incluyendo 3 $ al mes por una caja de seguridad, 2 $ por un suministro ilimitado de cheques estándar y 2 $ por cheques de caja ilimitados

BBVA Premium Checking (Cuenta Premium BBVA)

  • Lo mejor para: Clientes con saldos elevados que quieran ganar algún interés
  • Comisiones mensuales: 19 $ al mes, de las que se puede prescindir si se mantiene un saldo medio diario de 4.000 $ o se reciben al menos 4.000 $ en depósitos directos
  • Depósito mínimo de apertura: 25 $.
  • Características:
    • Sin comisión por extractos en papel
    • Gana un APY del 0,01% sobre tu saldo
    • La tarjeta de débito ofrece recompensas en efectivo y puede personalizarse con una foto gratuita de tu elección
    • Sin comisiones en los cajeros automáticos BBVA y en los más de 64.000 cajeros Allpoint

Comisiones y características de la Cuenta de Ahorro BBVA

Los tipos de interés podrían permanecer cerca de cero durante años mientras la economía se recupera de la pandemia. Aunque esto es estupendo si tienes deudas que pagar, los intereses que puedes ganar ahora mismo son poco impresionantes. Las cuentas de ahorro de BBVA reflejan el estado actual de la economía. A menos que elijas mantener un saldo mayor en el mercado monetario de BBVA, espera que tus fondos ganen un 0,01% nominal.

En todas las cuentas de ahorro de BBVA, ten en cuenta las siguientes comisiones:

  • Comisión de extracto en papel: 3 $.
  • Comisión por exceso de transacciones (por transacción): 3 $.
  • Comisión por cierre anticipado de la cuenta (menos de 180 días): 25 $.
  • Comisión por depósito devuelto: 15 $.

BBVA Online Savings (Cuenta de Ahorro Online BBVA)

  • Depósito mínimo de apertura: $25
  • Comisión de servicio mensual: Ninguna
  • Características:
    • Hasta cuatro retiros gratuitos permitidos por ciclo
    • Vinculación con una cuenta corriente del BBVA para protección contra sobregiros
    • Gana un 0,01% APY

BBVA Savings (Ahorro BBVA)

  • Depósito mínimo de apertura: 25$.
  • Comisión de servicio mensual: Ninguna; comisión de servicio trimestral de 15 $, de la que se puede prescindir si estableces una transferencia mensual de al menos 25 $ desde una cuenta corriente de BBVA o mantienes un saldo diario mínimo de 500 $
  • Características:
    • Se permiten hasta cuatro reintegros gratuitos por ciclo
    • Vinculación a una cuenta corriente BBVA para protección contra sobregiros
    • Gana un 0,01% APY

BBVA Money Market (Mercado Monetario BBVA)

  • Depósito mínimo de apertura: $25
  • Cuota de servicio mensual: 15 $, que se puede eximir si mantienes un saldo diario mínimo de 10.000 $ o si estableces una transferencia mensual de al menos 25 $ desde una cuenta corriente de BBVA
  • Características:
    • Se permiten hasta seis reintegros gratuitos por ciclo
    • Vinculación a una cuenta corriente BBVA para protección contra sobregiros
    • Gana un 0,01% de APY para saldos de hasta 9.999 $, un 0,03% hasta 999.999 $ y un 0,05% a partir de 1 millón de $.


Cómo evitar las comisiones no deseadas

Ahora que ya tienes una idea más clara de cómo abrir una cuenta en BBVA y qué tipos de comisiones te pueden cobrar, sigue algunas prácticas para evitarlas.

Prevenir comisiones no deseadas

  • Configura notificaciones push o alertas por correo electrónico: Las notificaciones son gratuitas y pueden advertirte de un saldo bajo antes de que se produzca un costoso sobregiro, lo que puede ahorrarte una comisión de 38 dólares por falta de fondos.
  • Evita los sobregiros: Abre una cuenta de ahorro BBVA junto con tu cuenta corriente. Puedes vincular los ahorros para cubrir los sobregiros antes de que se produzcan.
  • Evita las comisiones de los cajeros automáticos: Las cuentas de cheques online y Premium Checking te ofrecen más opciones de retirada de fondos gratuita en los cajeros automáticos de Allpoint y BBVA. Las cuentas de ahorro y la cuenta corriente gratuita sólo permiten retirar dinero gratis en los cajeros de BBVA.

Qué hay que tener en cuenta antes de abrir una cuenta BBVA USA

BBVA USA tiene una sólida gama de productos bancarios, pero se enfrenta a la dura competencia de los bancos en línea y de los bancos tradicionales. Sopesa los pros y los contras de realizar operaciones bancarias con BBVA USA antes de decidirte.

Ventajas de BBVA USA:

  • Plataforma online y aplicación móvil fáciles de usar
  • Cuentas orientadas a diferentes tipos de titulares
  • También hay disponibles hipotecas, certificados de depósito y préstamos personales
  • Comisiones bajas o nulas
  • Algunas cuentas tienen acceso gratuito a más de 64.000 cajeros automáticos

Contras de BBVA USA:

  • Sólo hay 649 sucursales disponibles en los estados de Alabama, Arizona, California, Colorado, Florida, Nuevo México y Texas
  • Comisión por cierre anticipado de la cuenta de 25 $ si la cierras en los primeros 180 días
  • Bajo APY en tus saldos

¿Cómo se compara BBVA con otros bancos?

BBVA ofrece cuentas bancarias para los particulares que prefieren una experiencia bancaria tradicional en persona y para los que les gusta la comodidad de hacer sus operaciones bancarias por Internet. Pero, ¿se ha extendido demasiado el banco al intentar hacer ambas cosas? A continuación te explicamos cuánto pagarás por los mismos servicios en los bancos de la competencia.

Comisiones y tarifas de las cuentas de los bancos de la competencia

Wells Fargo

  • Comisiones de la cuenta corriente básica: 10 $ (exención si cumples los requisitos de la cuenta)
  • Comisiones de la cuenta de ahorro básica: 5 $ (exentos si cumples los requisitos de la cuenta)
  • Comisiones por sobregiro: 35 $.
  • Comisiones de cajero automático: 0 $ en los cajeros de Wells Fargo; 2,50 $ en los cajeros que no son de Wells Fargo
  • Tipo de interés de la cuenta de ahorro básica: 0.01%

Ally Bank

  • Comisiones de la cuenta corriente básica: Ninguna
  • Comisiones de la cuenta de ahorro básica: Ninguna
  • Comisiones por sobregiro: 25 $.
  • Comisiones de cajero automático: 0 $ en los cajeros Allpoint; hasta 10 $ de reembolso al mes por las comisiones de otros cajeros automáticos
  • Tipo de interés de la cuenta de ahorro básica: 0.50%

TD Bank

  • Comisiones de la cuenta corriente básica: 15 $ (exención con un saldo diario de 100 $ o si tienes entre 17 y 23 años)
  • Comisiones de la cuenta de ahorro básica: 5 $ (varias formas de exención de la comisión)
  • Comisiones por sobregiro: $35
  • Comisiones de cajero automático: 0$ en cajeros de TD Bank; 3$ en cajeros que no son de TD
  • Tipo de interés de la cuenta de ahorro básica: 0.02%

Chase

  • Comisiones de la cuenta corriente básica: 4,95 $ (no se puede renunciar a la comisión)
  • Comisiones de la cuenta de ahorro básica: 5 $ (no se aplica si se cumplen los requisitos de la cuenta)
  • Comisiones por sobregiro: 34 $.
  • Comisiones de los cajeros automáticos: 0 $ en los cajeros de Chase; 2,50 $ en los cajeros que no son de Chase
  • Tipo de interés de la cuenta de ahorro básica: 0.01%

Capital One

  • Comisiones de la cuenta corriente básica: 0
  • Comisiones de la cuenta de ahorro básica: 0
  • Comisiones por sobregiro: 35
  • Comisiones de cajero automático: 0
  • Tipo de interés de la cuenta de ahorro básica: 0.40%

¿Es BBVA el banco para ti?

La estructura de bajas comisiones de BBVA y la opción de realizar operaciones bancarias por Internet, a través de la aplicación móvil o en las sucursales físicas de algunos estados, lo convierten en una buena opción para muchos tipos de personas. El principal inconveniente son los tipos de interés: casi todas las cuentas y saldos ganan un 0,01% APY. Si tienes previsto mantener una gran cantidad de efectivo en tu cuenta de ahorro o mercado monetario, es posible que quieras buscar una cuenta de ahorro de alto rendimiento para obtener mejores rendimientos.

Otro buen argumento de venta, si todavía estás indeciso, son las bonificaciones de contratación de BBVA. Puedes obtener dinero en efectivo simplemente por abrir una cuenta bancaria y cumplir ciertos requisitos. Sólo recuerda que debes mantener la cuenta durante al menos seis meses, ya que el BBVA te cobrará una comisión por cierre anticipado de 25 $ si coges el dinero de la bonificación y te vas.

Las tarifas están sujetas a cambios; a menos que se indique lo contrario, las tarifas se actualizan periódicamente. El resto de la información sobre las cuentas es exacta a fecha de 19 de abril de 2021.

Este contenido no es proporcionado por BBVA. Las opiniones, análisis, reseñas o recomendaciones expresadas en este artículo son exclusivamente del autor y no han sido revisadas, aprobadas o avaladas por BBVA.


Marcos García - supercomo.net